生命保険

生命保険について相談するなら保険のセールスマンよりファイナンシャルプランナー
にお願いしましょう。

ファイナンシャルプランナーは資産運用や金融に関するアドバイスを仕事にしている
ため保険の見直しや保険の新規加入という場合に、相談者の収入や資産の情報
から住居、教育、老後を考えてライフプランを考えてくれます。

そんなファイナンシャルプランナーですが、相談する前に確認してほしいところが
あります。というのもファイナンシャルプランナーには

○　金融業者や不動産会社に勤める「企業系FP」
○　企業に属さずに自営している「独立系FP」

の2種類があるということです。

「企業系FP」は、自社製品を売るのが仕事になります。そのためプランを考えてくれる
ものの、自社の製品の範囲内のものであり、他社の商品は絶対に出てこないため
ライフプランとしての幅は狭くなりがちという問題があります。

反対に、「独立系FP」は相談者の立場で中立･公正に複数の会社からプランを考えて
くれるという利点があります。

同じファイナンシャルプランナーに相談するといってもこれだけ違うわけです。補足情報
としては「企業系FP」は相談料は無料、「独立系FP」は有料であることが多いです。

この2種類のファイナンシャルプランナーをうまく使いこなす方法としては

新しく保険に入る場合や今加入している生命保険に疑問を感じているのであれば
独立系のFPに相談し、相談料が気になるのなら複数の会社のFPをあたり、その中で
良いプランを提示してくれたものを選ぶといいと思います。

企業系のFPはどうしても所属する企業という制約があることを覚えておいてください。

なお、生命保険の相談はインターネットや電話でも可能です。相談会なども各地で
行われていますし、保険以外にも、住宅ローンなどの相談も受けられます。